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风险评估不重要?

发布时间:2019-05-15 10:58 来源:未知 编辑:admin

  您目前所处的年龄阶段?到目前为止,您已经有多少年投资经验?在您的家庭年收入中,可用作投资或储蓄的占比……

  在第一次购买银行理财产品,或者申请办理股票开户前,投资者通常会被要求填写风险评估问卷,内容涉及投资者年龄、收入、投资经验等多项内容。市民王晓川也不例外。但他有些疑惑,风险评估重要吗?

  4月2日,刚入职满一年的市民王晓川,打算用自己一年来的存款买一款理财产品。然而,在购买银行理财产品前,他先被要求填写一份风险评估问卷。对此,他觉得有些繁琐,“填写这些问题的目的是什么?不按实际情况填写会有影响吗?”

  对此,记者采访了我市某银行的理财师李程亮。李程亮介绍说,风险评估的目的是让投资者购买与自身风险承受能力相适应的,或者风险更低的理财产品。“对于理财师来说,风险评估不仅让他们了解理财产品,也让他们更加了解客户的需求。”他说。

  目前,银行理财市场共有两类风险评级:一类是对理财产品进行评级,另一类是对投资者进行评级。具体来说,理财产品评级共分5级,分别为R1(低风险)、R2(中低风险)、R3(中风险)、R4(中高风险)、R5(高风险),主要按照理财产品的投资范围、投资资产、投资比例衡量。

  投资者评级也分5级,按其风险承受能力等级由低到高划分为五级,分别为C1(谨慎型)、C2(稳健型)、C3(平衡型)、C4(进取型)、C5(激进型),按照投资者的年龄、财务状况、投资经验、收益预期、风险偏好等因素评定,反映了其风险承受能力。

  李程亮介绍说,一般情况下,投资者在网银、手机银行上购买理财产品时,是不能购买超出自己风险承受能力的理财产品的。因此,有很多投资者为了购买到高风险、高收益的产品,可能会在填写风险评估问卷时有意隐瞒自己的真实情况,以提升自己的风险承受能力。但这样很有可能发生理财产品风险过高,一旦收益不达预期,产生的损失超出投资者承受能力的情况。

  “在购买理财产品时,投资者不能只关注收益情况,也得注意产品的风险等级,高收益和高风险是相辅相成的。”李程亮提醒说,“尤其是资管新规实施后,各金融机构将不得再承诺‘保本’,投资者应更加注意防范风险,对自己的理财选择负责。”

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